FNV Zelfstandigen biedt zzp’ers vouchers aan voor onafhankelijk pensioenadvies

In het najaar van 2025 startte FNV Zelfstandigen met het aanbieden van pensioenvouchers: tegoedbonnen voor een onafhankelijk pensioenadviesgesprek voor zzp’ers. Ook in 2026 en 2027 zijn de vouchers in gelimiteerd aantal beschikbaar. 

Iedere zelfstandige komt in aanmerking, ook wie geen FNV-lid is. Met zo’n voucher kan een gesprek worden geboekt met een geregistreerd pensioenadviseur uit het RPA-register. Het adviesgesprek kan online, bij de adviseur op kantoor, op een FNV-regiokantoor of zelfs bij de zzp’er thuis plaatsvinden. 

De reacties op deze gesprekken zijn opvallend positief. Zowel deelnemers als adviseurs spraken over ‘inhoudelijke, open gesprekken’. Na meer dan honderd adviesgesprekken trekt FNV Zelfstandigen enkele duidelijke conclusies.

• Lees ook: Hoe kun je als zzp’er je pensioen regelen?

Wat zzp’ers bezighoudt aan de pensioentafel

Adviseurs waarderen vooral de diversiteit van de vragen. “Geen gesprek is hetzelfde en het is altijd weer een verrassing welke situatie er achter de deur schuilgaat”, aldus een van hen.

Dit blijkt ook uit de reacties van zzp’ers zelf. “Het gesprek kwam op het perfecte moment. Ik schoof een pensioenkeuze steeds voor me uit, maar in dit gesprek kon ik al mijn vragen stellen. Ik heb meteen knopen doorgehakt en een plan in gang gezet”, vertelde een deelnemer.

Uitstel van pensioenopbouw kost zzp’ers geld

Pensioen en pensioenleeftijd blijven stevige thema’s voor zelfstandigen. “Reken er niet op dat de pensioenleeftijd omlaag gaat”, waarschuwt pensioenadviseur Maxim Visser van pensioenadviesbureau KLAP. Met de oplopende AOW-leeftijd wordt de eigen pensioenpot voor zzp’ers steeds belangrijker.

Uit de adviesgesprekken komt telkens één conclusie terug: begin op tijd. In de pensioensector geldt dat je persoonlijke pensioenvermogen voldoende jaren nodig heeft om te renderen. Hoe langer het kan groeien, hoe groter het uiteindelijke resultaat. Uitstel verkleint de kans op een optimaal rendement.

• Lees ook: Met zzp-pensioen gaan is ingrijpend: wees je bewust van deze valkuilen

Veel zzp’ers beginnen laat omdat ze onvoldoende overzicht hebben. Maar elke vorm van opbouw helpt en brengt geen risico met zich mee. Woekerpolissen bestaan niet meer; de verschillen zitten vooral in rendement en fiscale voordelen. De vuistregel is helder: tijdens ongeveer veertig werkzame jaren spaar je voor zo’n twintig jaren pensioen. Dat geldt voor werknemers, maar net zo goed voor zzp’ers. Een goed pensioen bouw je niet in een paar jaar op.

Niet in actie komen is daarom het grootste risico. Wie geen keuze maakt en niet begint, loopt onnodig veel financiële zekerheid mis.

Zzp’ers laten vaak fiscale voordelen van pensioenopbouw liggen

“Ik moet de eerste zelfstandige nog tegenkomen die over de fiscaal maximaal toegestane pensioeninleg heen gaat”, vertelt een adviseur. De Wet toekomst pensioenen biedt ruime mogelijkheden om fiscaal gunstig pensioen op te bouwen. Te veel inleggen is praktisch onmogelijk.

Inleggen in een fiscaal zuivere pensioenregeling of een lijfrente is om drie redenen aantrekkelijk:

1. Aftrekpost: ongeveer 35 procent van je inleg krijg je via de Belastingdienst terug.
2. Vrijstelling van belasting op vermogen: je pensioenvermogen wordt niet belast met vermogensrendementsheffing, ook het rendement niet.
3. Lagere belasting bij uitkering: na je AOW-leeftijd betaal je meestal een lager tarief inkomstenbelasting, waardoor je meer netto overhoudt.

Veel zzp’ers regelen zaken graag zelf. Logisch, maar zelf beleggen, sparen of aflossen is formeel geen pensioenopbouw en kent daardoor niet de drie fiscale voordelen. Je mist de aftrekpost én je vermogen wordt jaarlijks belast. Dat kan de groei van je pensioenpot aanzienlijk afremmen.

• Lees ook: Het Pensioenkasteel: hoe blijf ik relevant zonder mijn werk?

De pensioenvouchers van de FNV vind je hier.